Hoeveel eigen geld is er nodig voor de aankoop van een woning?
Hoeveel eigen geld heb je nodig bij het kopen van een huis? In dit blog leggen we het duidelijk uit en laten we zien waarom dit niet alleen belangrijk is voor kopers, maar ook voor verkopers.
In gesprek met: Elke Vijn
NVM Register Makelaar en Taxateur
Vragen?
Maximaal lenen = maximaal de koopsom
In Nederland mag een hypotheek maximaal gelijk zijn aan de koopsom van de woning. Alle extra kosten moeten dus uit eigen middelen betaald worden.
Extra kosten zijn:
- Overdrachtsbelasting
- Notariskosten (leveringsakte, hypotheekakte, inschrijvingen)
- Kosten aankoopmakelaar
- Taxatie en eventueel NHG
- Eventuele bouwkundige keuring
Overdrachtsbelasting: hoe zit het precies
De hoogte van de overdrachtsbelasting hangt af van je situatie. Koop je een woning voor eigen bewoning en ben je 35 jaar of ouder, dan betaal je 2% overdrachtsbelasting. Starters tussen de 18 en 35 jaar die hun eerste koophuis kopen, kunnen gebruikmaken van de startersvrijstelling en betalen 0% overdrachtsbelasting. Voor beleggers en verhuurders geldt in 2025 een hoger tarief van 10,4% overdrachtsbelasting.
Hoeveel eigen geld is gemiddeld nodig?
Omdat de hypotheek alleen de koopsom dekt, moet de koper de overige kosten zelf betalen. Afhankelijk van de situatie ligt dit vaak tussen 2% en 4% van de koopsom.
Voorbeeld bij een woning van € 400.000:
- Scenario 1: 2% belasting → ± € 9.200 – € 9.800 eigen geld
- Scenario 2: Startersvrijstelling → ± € 1.200 – € 1.800 eigen geld
Waarom veel eigen geld aantrekkelijk is, óók voor de verkoper
Een koper die meer eigen geld meebrengt, heeft meerdere voordelen:
- Grotere kans op financiering
Wie bijvoorbeeld maar 80% van de koopsom hoeft te financieren, loopt minder risico dat de hypotheek wordt afgekeurd. Voor een verkoper is zo’n koper dus extra betrouwbaar. Dit kan het verschil maken in een concurrerende markt. - Lagere maandlasten
Hoe meer eigen geld wordt ingelegd, hoe kleiner de hypotheek. Dat betekent dus dat je minder rente betaalt en dus lagere maandlasten hebt.
Makelaar en de WWFT: verplicht controleren van eigen geld
Wanneer een koper aangeeft veel eigen geld te hebben, moet de makelaar volgens de WWFT (Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme) navragen waar dat geld vandaan komt.
Dat kan bijvoorbeeld spaargeld, schenking, verkoopopbrengst of belegging zijn.
- Is de herkomst logisch en controleerbaar? Geen probleem.
- Blijft de herkomst onduidelijk of ‘dubieus’? Dan is de makelaar verplicht een melding te doen.
Dit is geen wantrouwen, maar een wettelijke plicht. En vergelijkbaar met banken en notarissen.
De rol van de hypotheekadviseur
Een hypotheekadviseur kan veel dieper ingaan op financiële vragen, zoals:
- Het effect van eigen geld op de risicoklasse van de hypotheek
- Hoe de risicoklasse de rente beïnvloedt
- Of beleggingen meetellen als eigen geld (vaak: ja)
- Hoe pensioen of toekomstig pensioenvermogen wordt beoordeeld
- Mogelijkheden rondom schenking of overwaarde
Kortom: de adviseur helpt exact berekenen wat verstandig is in jouw persoonlijke situatie.
Conclusie: Wat betekent eigen geld voor jouw aankoop
Eigen geld speelt een grote rol bij het kopen van een woning van fiscale voordelen tot financieringskansen. Het bepaalt niet alleen de haalbaarheid van de aankoop, maar maakt een bod ook aantrekkelijker voor verkopers.
Wil je precies weten hoeveel eigen geld in jouw situatie nodig is of hoe dit jouw kansen op de markt vergroot? Ons team helpt graag verder, samen met de juiste hypotheekadviseur. Plan een gesprek in.